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| 存教育基金?先存自己的退休金吧! |
歌名：金包銀（節錄）
別人的性命是框金又包銀 阮的性命不值錢
別人呀若開嘴是金言玉語 阮若是加講話 唸咪就出代誌
自從設立部落格分享理財心得以來，大部份父母常詢問的問題是：什麼基金適合做教育基金用？有時我會回問：有先存自己的退休金了嗎？特別是剛過完年，大多數話題都針對要如何處理小孩的壓歲錢。現階段生育率低，每個小孩都是金孫子，他們的前段人生你幫他們「惜命命」，但你的後半輩子，真的以為能「養兒防老嗎」？
正如保險一樣，家庭中有收入的父母，應該被視為「厝內的大柱」，但這群人愛自己的似乎不夠多，反而希望下一代從出生開始就有完整的保障。也許有人覺得，年紀愈小保費愈少，且二十年後滿期金，正可做為孩子成年的賀禮。諸不如，萬一大柱倒了，其他小柱子還能撐多久？
基金投資也一樣。一般上班族或許還可以領到勞退新舊制給付及勞工保險老年給付，甚至還能倚靠國民年金或其他自行準備的給付，如：儲蓄型保險、投資型保險、定存等，但這些零零總總加起來夠用嗎？
小朋友尚有紅包可領，身為父母的你，誰給你紅包？誰幫你考慮未來？更何況前二年的金融海嘯，只是讓有些人的資產縮水，但未來還有個退休海嘯，可能讓你遇到「錢花完了卻還死不了」的窘境。所以，也該為自己想想吧！
到底退休金要準備多少才夠用？有人說幾千萬應該ＯＫ了，其中至少包括千萬要有錢、千萬別生病；不然拿兩億夠吧，但別只是失憶和回憶。
依據內政部統計，民國９５年時的男女平均壽命各為７５及８１歲，年約４０歲的父母受薪族，應該要準備多少退休金才不至生活匱乏呢？在中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會的退休金試算專區裡（http://www.sitca.org.tw/PENSION/calculate.asp），可以找到答案。
如果沒有任何其他退休金來源的話，一個４０歲月收入三萬的人來說，工作到６０歲退休到８５歲生命終點時，退休當年所需退休金至少要五百萬元（如下表）
退休金試算
目前年齡 ４０歲
預計退休年齡 ６０歲
預計壽命 ８５歲
目前每月薪資 ３００００元
希望退休後每月可花費金額 １２０００元
預估通貨膨脹率 ２％
結清勞工退休新舊制總額 ０元
勞退新制預計請領總額 ０元
勞工保險老年給付領取總額 ０元
其他自行準備儲備金總額（如：儲蓄型保險、投資型保險、定存...) ０元
試算結果
每月希望花費12000元
換算退休當年每月希望花費17831元(含通貨膨脹率)
換算退休當年所需退休儲備金總額共需5349300 元(不計算退休後利息及通貨膨脹率)
五百萬的退休金，說多不多，說少不少，想達成目標除了延後退休，或退而不休外，再來就是個人生活態度要懂得知足常樂，因為古訓：由奢入儉易，由儉入奢難！接著就是考慮如何在有收入的時候，透過投資理財來累積。
若預設平均年報酬率在１０∼１５％之間者，每月應投資金額應該在４４００元至７８００元間，若平均年報酬率設在５∼１０％者，就可能每月需投入７８００至１３５００元。
然而在進行投資之前，先釐清各人資產如何配置，回頭想想自己可列出的資產及負債，重新安排資產佈局，想進行投資，基金投資僅是股票、債券、房地產、外匯、黃金等投資商品中的一部份，但卻是相對較易入門的一種。再者是執行資產管理部份，包括每個月收入、支出及投資等項目要切實掌握及分配，有道是：收入－投資（儲蓄）＝支出，每一分錢得來不易，惟有小心投資，謹慎支出，才能讓生活有品質，退休有保障。
退休不難，但準備退休後的生活及費用就有點難，離退休還有一段距離的新手父母們，在想存子女教育基金前，先考慮自己退休金吧！對待下一代，留財更要留才和留材，好的品行和謀生之道比金錢更有用，要不然，還以為養兒防老卻變成養兒妨老時，才知道為時以晚啊！
至於可考慮的投入方向，定期定額是一定要的，好處是可以分批進場，攤平投資成本。如果不想太傷腦筋挑的話，就選擇國內一般型股票基金或指數型基金；再不然也可以找全球新興市場型或全球資源型股票基金，當然這幾類風險及波動都稍大的類型，隨時買，小心賣，適時停利，才有可能儘早達到提早退休的目標。
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