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| 投資不必佔人便宜 |
歌名：愛醜醜啊思相枝（節錄）
朋友啊朋友 人情像海水
好歹目一咧呢 吃虧就是佔便宜 計較計較要創什麼
來來來乾杯 甭擱想過去 這才是漂魄耶男兒
最近有位網友問小媽有關刷卡買基金的問題，說只是新核卡消費達多少，就有現金回饋或電視等好禮相贈，經了解後發現，這是金融單位要衝發卡量所辦的活動。
我不反對任何的商業促銷行為，但是這中間有些話沒有講清楚說明白的話，很容易造成投資失利及投資上的誤解。
從網友的回應看來，只要新辦刷卡買基金等消費額達20萬以上，就有免費的液晶電視到手，真可說是一本萬利的好機會，但小媽就是不會心動跟進，為什麼？首先是來自個人之前的經驗，以為刷卡買基金可以累積紅利點數，孰不知這點數實際價值不高，約十點才值台幣一元，且當初可換的物品少又貴，想換到滿意的可能要刷數十萬吧；再來是刷卡買基金，在手續費上根本沒折扣，以一般境外基金手續費約在2.5%至3.0%間來算，一個月刷五千元，手續費就要125元至150元不等，可換到的紅利點數以30元一點且十點才值一元來算，實際價值還不到20元！一樣買基金，若選擇有五折優惠的，手續費也才75元啊！
可別以為一個月刷一次五千元的基金額度，中間產生的相關差價約在50元是小錢，買個39元便當還有找呢！當然網友認為，自己剛好需要一台液晶電視，又打聽結果是該金融機構賣的自家基金沒有所謂的短線交易，即今天刷廿萬元買一檔或多檔基金，隔天就出場也不會有什麼違約的問題，而這一切據說還是他們裡頭的理專教的呢！
前陣子金管會舉行「金融海嘯後如何加強金融消費者保護」座談會，裡頭提及：銀行以贈品吸收存款、購買基金，或鼓勵消費者購買其他金融商品搭配優惠存款利率等促銷行為，從監理面來看，都有妥適性問題。又說，怕理專的專業度不夠，未來金管會官員有可能假扮成客戶去銀行抽考理專，確認理專是否了解自己販售的商品，更重要的是達到確實告知的義務。
當然，有人管就有人不想被管，甚至有業者說：即便有回饋誘因，消費者也不一定買單，更可能辦卡後就不用了，就像之前的雙卡風暴一樣。只是，在促銷的同時，業者有沒有告知消費者及投資者相對可能產生的風險，真的就只有接觸的雙方才知道了。
那麼有利到底可不可圖？若是像人家網路標錯價才特意大買特買的，個人覺得不必趁火打劫啦，但若是合理的促銷或優惠方案，投資人倒是可以參考一下，像有的投信單位高舉免手續費的大旗；有的則是定期定額扣款幾次優惠折扣愈高。只是，合理的優待值得等待，但不合理的優惠有可能實而不惠。
例如：投信投顧公司的免手續費部份，有可能限制是新買基金，有可能有時間限制，投資者要注意是，免手續費的基金，是否是適合自己投資的商品？該基金的前景及屬性為何？買賣的流程是否複雜？因為個人就曾有過一次經驗，贖回基金還得要去該銷售單位的分行索取贖回申請書，再以傳真辦理相關業務，超過營業時間還不受理，淨值還要以隔一二天的來計算，若當下剛好股市大跌，賠的都是自己的血汗錢啊！
至於刷卡買基金賺贈品的這回事，小媽還是覺得，羊毛出在羊身上，這好康的當中，理專有沒有確實告知相關的風險，一買一賣間的漲跌波動會不會影響本金，又所能買的基金是否有成長的空間，或要付卡費時才發現資金不夠…等等，這中間只要一樣不對就全盤「去了了」了，絕對不是一台電視就能打發的掉！
俗話說，吃虧就是佔便宜，但不吃虧也不一定佔不到便宜啊！投資，還是要專注在投資的本質上，如投資風險，市場波動，個人投資屬性等，至於其他部份，還是要多方考量，審慎處理才是！
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