出國換錢、用錢也是有學問的，有很多怕麻煩的人，選擇帶一張信用卡走天下，既可以在當地提領現金，也可以刷卡消費。這樣的做法雖然很簡單，但卻很傷「本」。到底出國旅遊要怎麼處理「錢」事最Smart？現在就來比一比。
方法1 在國內銀行換好外幣現鈔
好處：節省手續費支出
缺點：海外旅遊滿手現金，風險較大
出國前，先跑一趟銀行，換好當地貨幣，算是最節省成本的方法之一。因為銀行臨櫃換錢，沒有手續費的問題，唯一會影響的就是匯率了。
至於匯率怎麼算？直接看銀行牆上匯率看板的「現鈔賣匯」就行了，例如當天1美元兌台幣的「現鈔賣匯」為32.67元，如果要換1,000美元，就是支付32,670元台幣就可以了，不需額外支付任何費用。
臨櫃換錢外，銀行業者為了鼓勵民眾多利用ATM換錢，在匯率上會特別給予優惠，例如台灣銀行就給予美金現鈔5分的優惠（假設現鈔賣匯是32.67元，那麼以ATM提領美金，匯價為32.67－0.05＝36.62，換1,000美元，就會便宜台幣50元），各家銀行不同。不過一般來說，銀行ATM可以吐出的外幣現鈔都只看得到美元、港幣及日圓，選擇有限，而且會吐出外幣現鈔的ATM也只有固定幾台，非全面性。
另外，透過網路購買外幣，銀行也會給予好康，例如中國國際商銀的線上結購外幣，美元現鈔匯率有3分優惠、歐元有6分……而且相當方便，只要在網路上下單，然後出國前到機場銀行櫃台取錢就可以了。另外要注意，如果不是在網路上先下單結匯，而是直接到機場銀行櫃台換匯的話，雖然也方便，但因為機場分行的服務時間長，所以每筆交易都會加收20～100元不等的手續費，而且機場結匯的匯率也會差一點。
方法2 在國內銀行買好旅行支票
好處：匯率最優、不需支付手續費，是最便宜的兌換外幣方式
缺點：目前只有在美國使用旅支較方便，其他地區旅支換現金可能要收手續費
用旅行支票結匯，是最省錢的方式了，原因在於旅支結匯看的是「即期賣匯」，而「即期賣匯」會比「現鈔賣匯」的匯率來得低。例如同一時間銀行匯率看板的美金現鈔賣匯為32.67，即期賣匯則為32.52，相差了1.5角，如果是換1,000美金，支付的金額為32,520元，較兌換現鈔便宜150元台幣。
除了便宜外，旅支還有一個好處，只要保留當初購買的申請書或記住支票號碼，那麼遺失的話可以申請補發，不會像現金一樣，遺失或被竊大概就沒轍了。
只是旅行支票除了在美國當地比較好用，可以當作現金直接在商店使用（有些商店會要求看護照）外，其他地區要在商店直接使用旅支，接受度並不是那麼高，通常都要到當地銀行先把旅支換成現金才能暢行無阻，但是，旅支換現金時，有些銀行是要收手續費的。方法3 信用卡刷卡或預借現金
好處：先享受後付費
缺點：刷卡手續費約1.55%、預借現金手續費3%以上，成本高
出國買東西，刷卡當然最方便，尤其出門在外一般身上都不會帶太多現金，買金額高的精品，免不了要刷卡。加上刷卡可以「先享受後付費」，出國遊玩少不了要帶一張信用卡。
刷卡買東西很過癮，但是回來接到帳單，那可不輕鬆。因為信用卡每刷一筆，都要支付國際發卡組織以及發卡銀行費用，兩層剝削的結果，成本墊高。國際發卡組織收取的手續費各不同，完全沒有收手續費的是JCB， MasterCard收取1%，VISA目前收取1.3%。
至於發卡銀行收的手續費就不一定了，有免收的，也有收到1%以上的。一般來說，國內銀行的收費標準會比較低，外商銀行就比較高。
兩者相加，消費者到國外刷卡，要支付的手續費約為1.1～2.5%之間，多數落在1.55%，也就是說，如果用信用卡消費10,000元，真正要支付的金額是10,155元。
想要用信用卡預借現金，更是成本高高掛。各銀行不同，有的是「總金額×3%＋150元」、有的是「總金額×3.5%＋100元」，預借等值10,000元的外幣，就得先付450元，出國旅遊採用此種提領外幣的方式，顯然是下下策。
而且用信用卡預借現金，得要先知道密碼，因為一般人在申請信用卡時，通常不會要求此功能，若是出國準備以信用卡到國外預借現金，就得先跟銀行申請，當銀行寄送「密碼函」後，知道密碼才可拿信用卡提領現金。方法4 持金融卡在當地提領現金
好處：銀彈用盡時，金融卡提現比信用卡預借現金划算
缺點：每領一次需支付7、80元手續費，加上1%提款金額的費用
金融卡在國內ATM可以提款，到海外也可以。不過，因為開戶時，多數人都不會勾選「海外提現」這個項目，所以出國想用金融卡提領當地貨幣，要先確認這張卡片是否有海外提領現鈔的功能，如果沒有，帶金融卡出國也是白搭。
使用金融卡到國外提現，每筆提款交易的手續費在70～80元間，除了每領一次要支付7、80元給銀行外，由於提領貨幣會用到國際發卡組織網路，所以還有一個提款總金額1%的費用要支付給國際發卡組織。
換算下來，如果在海外提領了1,000美元，假設清算匯率為32元，那麼銀行存摺就會減少32,400元台幣（1000美元×32＋1000美元×32×1%＋80元手續費），而不是32,000元。
還有要注意的是，目前海外ATM多半只能判讀磁條密碼，所以除了要確定金融卡可以「海外提現」，也要熟記金融卡磁條4位數密碼（因為現在大家使用的都是晶片金融卡，記憶的密碼為晶片金融卡的6位數以上密碼）。
由於結匯方式各有優缺點，中國國際商業銀行個人金融部襄理石明華因此建議，到美國可儘量換旅行支票；到其他國家，外幣現鈔要帶夠，並且記得在國內銀行換好，不要拖到機場再換。而帶太多現金總是會有風險，因此少不了一張國外刷卡手續費較低的信用卡。
萬一旅遊過程中身上現金用盡，因為還有許多商店不能刷卡，考量信用卡預借現金成本過高，使用金融卡提現會是比較聰明的選擇。
◎海外ATM使用Combo卡要注意的事項
如果使用的是結合金融卡與信用卡功能的Combo卡，準備以金融卡提現，在海外ATM要先點選「Debit Card」，然後輸入4位數金融卡磁條密碼。若要以信用卡預借現金，才是選擇「Credit Card」，再輸入預借現金密碼。
出國旅遊 怎麼換錢最Smart？
本篇文章摘自：Smart智富月刊．第 96 期 / 財富管理 / 作者：施禔盈
暑假來臨，許多父母都會趁兒女放假時來一趟全家海外之旅，但行前必定會思考的事情是：怎麼換當地貨幣最方便、也最划算？是在國內銀行換現金、換旅行支票？或者都不換，到國外用ATM提錢出來就好？