保險常識
提供24小時服務，還能省下逾2成保費
網路投保成趨勢 購買前留意3眉角
撰文者：林 竹
更新時間：2018-02-01
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阿豪趁著連假，帶妻小出國旅遊，開車到機場的路上，他想起忘了幫自己跟妻小投保旅平險，雖然機場1樓就有保險公司的投保櫃檯，但他就快要趕不上航班報到時間了，無暇再抽身去買保單，只好暗自祈禱，這趟旅程能一切平安。
雖然台灣民眾到國外旅遊大多會投保旅平險，但仍有人像阿豪一樣，出國當天抽不出空或一時忘記，就毫無保障的踏上國外土地，這時該怎麼辦呢？其實，現在有一個更快的投保管道，就是在「網路買保單」，最遲在出發前1小時投保，只需拿出手機滑一滑，3分鐘內就能完成投保流程、保單最快8分鐘即可生效，讓買保單更快速、有效率。
「網路投保」即是開放民眾透過網路，到保險公司的網站買保單，過去部分產險公司早已透過網站銷售簡單的產險保單，但壽險公司一直未開放。直到2014年，金管會開放壽險公司保單，透過網路投保，並逐步開放投保身分與險種、保額限制。
現今也愈來愈多人透過網路買保險，根據金管會統計2017年數據，共有28家產、壽險公司開辦網路投保，總保費收入約12億8,000萬元。其中壽險業大幅成長，2017年的投保件數約29萬7,000件，年成長95%。
網路投保成為新興的買保單模式，對消費者來說，網路投保有什麼好處？國泰人壽數位發展部協理范千惠表示，首要優點就是過程簡單迅速，除能快速完成投保、生效，不受時間、空間限制，用手機、平板或電腦就能操作；再者是保費便宜，因網路投保節省了保險業務員及單位的營運成本，直接回饋給保戶，在相同條件下，網路投保的保費會比透過實體通路投保便宜7～8折；最後是保戶可以自主決策，不喜歡保單內容或想再考慮，能直接跳離投保網頁，不會有買保單的人情壓力（詳見表1）。
目前可在保險公司的網站買保單，但仍未有App可做投保使用，網路投保雖然新穎，但金管會仍有相關限制，到底保戶要注意哪些眉角？
眉角1》要保人需為年滿20歲自然人
富邦人壽科技行銷部經理王鴻翔表示，目前金管會就網路買保單部分，繳保費的要保人與受保障的被保險人，需為同一人，且必須是年滿20歲的自然人，在2017年末也開放父母可為7歲以下子女投保旅平險。
但如果是持自然人憑證在網路上投保，則要保人與被保險人可以是不同人，但一樣受到20歲的年齡限制；相較之下，於實體通路買保單幾乎無年齡限制，嬰兒報好戶口即可投保。
網路投保對受益人的限制
較實體通路投保嚴格
但在進行網路投保，民眾選擇好保險公司後，必須先透過網路、臨櫃或數位投保憑證（編按：例如自然人憑證）註冊，成為該保險公司的會員才能投保。至於受益人，目前網路投保限制以直系血親、配偶及法定繼承人為主；而實體通路買保單，法規則未限制受益人資格。
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