理財小工具
集結金融卡、信用卡、悠遊卡3功能於一身
1張記帳卡 幫3族群搞定理財
撰文者：林 竹
更新時間：2013-05-01
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▲記帳卡刷卡紀錄功能，讓小資族消費不超支，做好收支管理。
記帳，是理財致富的第一步。但很多人卻因為「記」太麻煩，而無法跨出這一步。其實， 你只要有1種卡，既不用每1筆消費都記錄，也不用1張張發票去比對，就能輕鬆掌握自己的收支狀況，那就是記帳卡（Debit Card， 又稱簽帳卡）。
什麼是記帳卡？和信用卡、金融卡有什麼差別？「Debit卡，就是可以刷的金融卡！」國泰世華銀行個人金融事業處信用卡暨支付金融部協理孫家慧言簡意賅的說。
而台新銀行支付金融處資深副總夏敏蘭則說明，記帳卡有3大功能：
1.提款、轉帳：民眾到銀行開戶時，就可以申請用記帳卡作為金融卡，所以就具有金融卡的提款、轉帳等所有功能。
2.刷卡消費：記帳卡也可在店家刷卡消費，不過和信用卡不同的是，記帳卡是在刷卡的當下，銀行就會直接同時從持卡人的帳戶中扣款，帳戶裡必須有足額的錢才能消費，而刷信用卡則會到下個月才收到帳單去繳費，若忘了繳卡費，就要付循環利息。
3.小額支付：自今年3月起，記帳卡新增了一個悠遊卡錢包的支付功能，所以就能在超商、停車場等處進行小額消費。
正因為記帳卡集金融卡、信用卡、悠遊卡3大功能於一身，所以正快速普及中。目前在國內已有18家銀行積極發行，而根據Visa國際組織統計，目前在台灣流通的記帳卡卡數多達1,100萬張。
限制消費金額不會超支 學生、新鮮人都能申請
就記帳卡的功能來說，很適合3 種族群運用。第1種是小資族，認證理財規畫顧問（CFP）廖義榮指出，以現在薪水不漲環境，小資族一定要靠理財，才能增加財富，而記帳卡是不管大錢小錢都可刷， 每1筆刷卡支出都會記錄在對帳單上，又可以限制消費金額在帳戶餘額之內而不會超支，讓小資族可做好收支管理，而能開始規畫下一步的理財目標。
第2種族群是想了解子女支出去向，灌輸正確收支觀念的父母族。夏敏蘭指出，過去有許多父母或是為了消費便利，或為了金錢教育而替孩子申辦學生卡，只是有許多子女只學到了刷卡消費，甚至擴張信用、過度消費成卡奴，反造成家庭負擔和爭吵。但如果改替子女申請記帳卡，父母既不用擔心過度消費問題，也可以透過對帳單了解子女的用錢流向，還能建立「有多少花多少」的習慣。
第3種族群是沒有財力的學生、家庭主婦和初出社會的新鮮人。由於申請信用卡必須提供財力證明， 經銀行審核通過後，才會核發卡片並給予信用額度，但對一些還在念書、無固定收入的學生，以及剛畢業、收入還不穩定的新鮮人，無法提供財力證明，申辦信用卡有難度。
孫家慧指出，記帳卡因不需提供財力證明，開戶即可申請，刷卡直接從帳戶扣款，因此很適合一些還沒能力辦信用卡，卻又想與銀行建立良好往來紀錄的「小白」族，先從記帳卡開始，等收入穩定後，再向薪轉銀行申請信用卡，較容易核準。
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