退休基金自主投資時代來臨！
撰文者：蕭碧燕
更新時間：2013-05-01
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台灣全民學理財的時代即將來臨！今年1月1日起，私立學校「教職員個人專戶自主投資運用實施計畫」正式啟動，6萬名私立學校教職員在經過風險評估後，可以就保守、穩健、積極等3種傘型基金擇一安排自己個人退休金專戶內的資金，揭開退休金自主投資的首頁。
接著，勞委會和金管會在3月宣布，計劃在3年內推動勞工自提的退休金也能夠自主投資。金管會4月起將針對此案召集學者專家開會討論，年底前完成初步規畫。未來900多萬名勞工朋友的退休金，將不再像過去一樣吃大鍋飯，統一由政府操作，而是可以自己決定如何投資、自負盈虧。也就是說，目前由勞退基金監理會管理的勞退基金，未來將開放讓勞工自己決定自己退休金專戶內的錢要如何投資，不用跟大家綁在一起、全由政府管理。
這個看起來影響不大的制度變革，我認為，將會為台灣帶來爆炸性的發展，讓台灣人正式進入全民理財的時代。以後每名勞工、每個月從薪資提撥6%存到個人名下退休金專戶內的資金，一旦可以自主投資，等於是要勞工朋友開始執行一個平均長達30年的定時定額投資計畫，從你開始工作、領到第一份薪水，就要開始投資，待正式退休後才能從退休金專戶內用領年金的方式支領這筆錢，執行期間你必須學會挑基金、看趨勢，搞懂正確的投資方法，否則30年執行下來，你退休金專戶內的錢可能會比同儕少了幾十萬，甚至上百萬！
按照私校「教職員個人專戶自主投資運用實施計畫」推動過程，教育部是先讓私校老師、職員填問卷，就像你在銀行開戶買基金一樣，測驗你的投資風險承受度是保守、穩健還是積極。然後，再匯集市場上所有共同基金，製作成3種不同風險屬性的基金供教職員選擇。預計在制度運作更成熟後，會再開放更多基金讓老師們選擇。這個制度在香港和新加坡都已成功實施，新加坡的個人專戶甚至跟銀行一樣，股票、基金等金融產品都可投資。
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