基金投資教學
拒絕不合理收費的恐龍基金
撰文者：口木醫生
更新時間：2011-05-27
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有統計說：「『定存』是台灣老年人最喜歡的理財工具，『共同基金』則是年輕人最普遍的投資方式。」但俗話說：「不聽老人言，吃虧在眼前！」
咦？直覺上基金投資應該會讓人賺得比較多、比較快才對啊！到底「笨定存」有什麼魅力抓住咱們長輩的心？要回答這個問題之前，不妨先跟著口木做一個實驗，讓我們更了解定存與基金在先天條件上的差異。
基金收費名堂多 年報酬有2%才能贏定存
假設在一段時間內，基金投資不賺也不賠，而定存每年只有年利率1%～2%的微薄利息收入，同樣傻傻地把錢擺個10年，你知道兩者之間會有多少差異嗎？
首先，我們可以從表1看到買基金所需的各項費用。哇！原來買個基金就有那麼多費用名堂！其中最「貴重」的就是申購時的手續費，從1.5%～3%不等，還好現在多數經銷商都提供手續費折讓，不然真讓人吃不消！另外，每年固定會有0.2%的信託費以及0.6%的經理費（依基金公告而定，特定條件下，銀行可免除信託費，而有些基金的經理費只收0.3%）；再來就是贖回時需要付0.5%的贖回價差，可視為基金贖回手續費（某些基金免贖回費）。
▲股票型基金收費項目多，小心投資成本吃掉獲利在此假設投資基金的成本包含：1.5%的申購手續費、每年0.2%信託費加上0.6%經理費、最後贖回0.5%手續費。假定基金在10年內完全無獲利亦無虧損（意即基金年報酬率為0）。至於定存則以目前1年約1%的年利率來計算，兩組實驗組的初始本金皆為新台幣100萬元，經過電腦計算可得到如表2的比較結果。
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