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偷學富人節稅3招
撰文者：口木醫生
更新時間：2010-06-01
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學歷：台北大學醫學系
經歷：醫師、網路作家、部落客
現職：醫學中心主治醫師
「政府不是一直說要減稅，為什麼感覺還是沒賺到？」許多上班族到了每年5月的報稅季，心裡總會如此納悶。
在萬物齊漲的時代，每多繳一塊錢的稅，心底肉就抽痛好幾回……賺錢那麼辛苦，反正我就是不想多繳稅，如何能夠做到？
即便每年綜合所得稅都有些許變動，但想要省稅，原理都是相同。有錢人能夠少繳稅，一定要充分利用台灣稅制獨厚有錢人的特性，盡情享受合法節稅的權利！而多數的上班族使用「標除扣除額」計稅，就無法發揮「列舉扣除」的節稅效果。其實只要轉個彎，偷學幾招富人節稅招數，你也能成為「省稅達人」！
招數1》舉債投資 善用房貸轉進債券賺利差
傳統觀念裡，人們多半排斥負債，即便是因購屋背上房貸，領到薪水就急著拿去償債，彷彿身上多背了1塊錢的負債就是罪惡。其實，「創造負債」正是富人靈巧理財的重點心法，尤其在稅務規畫實務上，更是資金乾坤大挪移的必殺絕技。
舉例來說，富人看準地段絕佳的房地產，向銀行以年息1.5%貸款買進，手上多出來的資金就可以買進高信評公司債賺取更高的利息報酬。假設我貸款2,000萬元，依前述貸款利率，每年只要繳30萬元的房貸利息，而且這些利息還可以拿來列舉抵稅，以個人所得稅率30%計算，每年就可以省下9萬元的應納稅金。
至於手中原有的2,000萬元資金，則拿去買年報酬率3%的債券，1年後到期又有60萬元獲利落袋，扣除房貸利息支出，單利差就有30萬元，加上抵稅收益，一來一往共可獲利39萬元，長期還可賺到房價增值，一整個就是「搶對時機、占盡便宜」！
除了投資公司債外，還可以利用保險抵稅額進行多重套利。舉例來說，口木扶養一家五口，我幫每個人投保年利率2.5%的壽險，先賺個1%的利差，再以每人最高2萬4,000元保險抵稅額度計算，5個人共可增加12萬元的保險列舉扣除額，而且保險收益不會減少房貸抵稅額度，可說是「摸蛤兼洗褲，一兼二顧」！利用現行證券交易資本利得免所得稅以及債券交易免證交稅的特性，謹慎地舉債投資就可設計出個人化的套利節稅平台。
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