搶救爛理財
創業失敗又背債，薪水多數給銀行
小護士如何同時理財又理債
撰文者：林正文
更新時間：2009-06-30
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我一直在教學醫院工作，除了固定薪水外，還有夜班津貼的職務加給，每月至少領5萬元，但是我也不懂理財，每月的薪水幾乎都花光，是典型的月光族。
4年前，我和醫院同事一起去逛街，中途隨機找了家咖啡店休息喝咖啡，和老闆聊天時，發現開咖啡店似乎很容易，而且他說他們不收加盟金、權利金，不用百萬元就可以擁有一家店。
當時，我和同事都覺得當護士不是長久之計，經常「夢想」自己開店當老闆，所以聽完咖啡店老闆的經驗後，我們當場決定要加盟創業。
不過，我們的存款不夠，所以各自向銀行申請80萬元的信用貸款，當作創業資金，我同事還辭掉工作，全職投入咖啡店經營。
但我們根本沒有開店的經驗，除了第一個月有賺錢外，接下來每月都虧損。為了支付固定的店租、人事費用、水電費等，我還必須拿護士薪水去貼補。
記得當時有一天，我去銀行刷存摺，當場打電話跟男朋友哭訴，因為我不懂為什麼我這麼努力開店、上班賺錢，戶頭裡只剩1,300元，連房租都繳不起？
為了解決創業留下來的債務，這3年來，我養成記帳習慣，努力地省吃儉用，除了按月攤還本利5,546元外，每月有多餘的錢，就存起來，累積到10萬元，再拿去還本金，現在貸款餘額還剩下19萬6,650元。只是最近新台幣定存的利率很低，所以考慮做外幣定存，希望利息好一點，可以早一點把債還完。
因為我在內科腫瘤病房工作，照顧癌症病人，體認到醫療保障的重要性。只是，學生時代家人幫我保的還本型儲蓄險，每年保費支出4萬元，加上還有一張投資型保單月繳1萬元，根本沒有多餘的錢買新保單，所以想降低舊保單保額，省下保費，來購買新的醫療險，只是不知道這樣的作法可不可以滿足我的保險需求？
出生：1981年
現職：教學醫院護理師
家庭成員：單身1人
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