理財小工具
2009年理財行動Part I〉資產大盤點
學做有錢人先會DIY個人財報
撰文者：方德琳
更新時間：2008-12-30
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整理年度的財務報表，是有錢人必做的功課之一。
新年到！有什麼事一定要做？很多人會許願、擬定年度學年度學學習與工作計畫。除了工作、學習之外，有錢人會多做一件事――進行年度資產盤點、計畫新年度的理財行動方案。
年度資產盤點 派對激發存錢動力
從月薪1萬8,000元的小工程師做起，陳永裕在45歲就存到4千萬元，提前退休。沒有父母財產的庇蔭、沒有意外之財，這位工程師能夠提前退休，全靠自己有計畫地省錢、存錢及及謹慎理財。
在理財過程中，每年的年初，陳永裕家都會進行一個類似耶誕派對的歡樂儀式。這位一家之主，會先把前一年度整個家庭賺了多少錢？花掉多少錢？家庭資產總值是增加、還是減少？先計算清楚。
接著，他會根據家庭收支狀況擬定下一年度的儲蓄目標，將目標公告，讓家庭每個成員都知道，用意是希望家人不要亂花錢、要努力存錢。
這個家庭年度資產盤點動作，他已經持續做了20年。最近5年，這個資產盤點儀式，加入不少歡樂的氣氛。原來，他在整理出年度收支狀況後，會宣布年度儲蓄目標是否達成。只要做到，馬上額外撥出一筆國外旅遊獎金，全家可以出國旅遊，地點由大家決定。因為這個改變，讓太太跟小孩都高興的不得了，為了達成目標，存錢也更有動力。
陳永裕分析，對他而言，每年看到自己的財富累積數字不斷增加，會更加強化儲蓄理財的動力。而對家人來說，這個儀式則成為家人的共同記憶，甚至是在無形中，為子女上了一堂寶貴的理財課。
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