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月薪3萬也能存出3000萬

3張紙養你一輩子

撰文者:吳修辰

※合理投資報酬率 10%就好
很多人投資股票基金,總認為要賺20%、30%甚至50%才叫賺,但是這樣的報酬率合理嗎?先來看看專家的投資成績單:

1. 股神巴菲特(Warren Buffett)投資43年的平均績效,每年才21.1%
2. 耶魯大學校務基金過去20年的年化報酬率約16%
3. 哈佛大學校務基金10年的年化報酬率約15%
4. S&P 500指數過去43年平均報酬率10.3%

如果,這些專業投資機構的長期投資報酬率都只有15%至21%之間,你怎麼奢望自己每年賺30%以上?切記,貪心追逐不切實際的高目標,一旦風險來臨,搞砸了股票基金這張紙,就更難活用其他2張紙。

其實,只要你長期且有紀律的投資,以MSCI新興市場指數過去10年的表現,平均年化報酬率達12.12%,在25檔超過10年期的新興市場基金中,就有超過20檔基金的年化報酬率超過12.12%,要達到10%的年報酬率並非難事。

起薪2.8萬元,活用3張紙30歲購入千萬元華廈

林育如記得,她領到第1個月薪水時,主動去找保險業務員,花了2萬6,000元買1張壽險保額100萬元的保單,建立人生的第1張紙:保單。

「保險是我用小錢保障大錢的方法,而且愈年輕買愈划算。」林育如說。一開始她謹記保險「雙10法則」,把保費控制在年收入的10%以下,留下多餘的錢用來投資。

2000年,進入元大投信工作,接觸到基金定期定額投資觀念,員工購買公司基金又有免手續費的優惠,林育如25歲時,決定每月提撥2萬元,約月薪近4成,定期定額投資4檔基金,而且只要領到年終或績效獎金,再統統投入,強迫自己儲蓄,開始累積退休金,建立了人生第2張紙:股票、基金。

2006年,她看上羅斯福路上、位在建國中學學區的1,000萬元華廈,為了小孩就讀學區著想,她將原本當做退休金準備的基金投資贖回,當購屋頭期款。

結果這4檔基金,6年來投入本金200萬元,贖回時總報酬率50%,共拿回300萬元,成了她買下人生第1棟房屋的3成自備款,人生第3張紙:房地契,也成功到手。

林育如有正確的理財觀,按541法則做支出配置,明確定位3張紙的不同用途,做為一輩子理財的規畫。在實務操作上,她為克服人性的弱點,每月會先將4成薪資轉進基金帳戶,並留下保險費,剩下的錢才是生活花費,有紀律並持續性理財,成為她生活重心。

如果你第1份工作的薪水高過2萬8,000元,那麼恭喜你,你將比林育如更有機會靠541法則,活用3張紙,養自己一輩子。

使用3張紙養你一輩子之前,
活用3張紙的關鍵觀念,你全部都學會了嗎?
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★★★★☆/

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